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クレジットカード審査に落ちてしまうと、ブラックリストに入っているのではないかと、不安を抱く方は少なくありません。
審査結果に対する理由は聞けないため悩みがちですが、問題点を予測できれば再審査で通過できる可能性を高められます。
本記事では、クレジットカード審査に通らない理由について説明します。
通らなかった際の対処法にも触れているので参考にしてください。
クレジットカードの審査とは
クレジットカードは誰でも作れるわけではなく、必ず事前の審査を通過しなければなりません。
チェックされる項目は、おもに申込者の属性情報と信用情報の2点です。
カードの種類によって審査の厳しさには差があり、一般カードに比べてゴールドカードやプラチナカードは審査が厳しくなっています。
審査の期間は一般的に1〜2週間必要なので、使用予定がある場合には余裕を持って申し込むようにしましょう。
クレジットカード審査に通らない理由5選
クレジットカードを申し込んでも、実際に審査に通るのかと不安に感じる方もいるでしょう。
ここではどのような場合に審査に通らないのかを解説していきます。
カード会社によって差があるので、自分が当てはまっていないかをチェックしてみるのも良いでしょう。
条件を満たしていない
クレジットカードには、それぞれに条件があります。
年齢制限が設けられているカードや学生は入会できないカード、逆にU25のように25歳未満限定のカードや学生専用のカードなどです。
また、本人の収入が重要条件になっているカードもあり、その条件を満たしていないとカードは作れません。
まず、申し込み条件を確認し、自分が条件を満たせるカード会社を選びましょう。
信用情報に傷がある
クレジットカードは信用取引をおこなうためのツールですから、信用情報に傷があると審査に通らない可能性があります。
個人信用情報機関に登録されている情報や顧客情報に過去の滞納履歴が残っている場合、他者から大きな借入がある場合には不利となりますので注意しましょう。
クレジットカードやローンの遅延情報は、5年間保管されます。
5年経過して信用情報の傷が消えればローン審査に影響がなくなる点を、参考にしてください。
申し込み内容に不備がある
そもそも、申し込み内容の記載に不備がある場合は、審査前に弾かれてしまうので注意しましょう。
申し込み条件を満たしており、勤続年数も収入面でも問題がなく信用情報にも記載がないのに審査に通らなかった場合には、申し込み内容を再度見直してみましょう。
記載もれや記載内容に間違いがないか、虚偽記載がないかを確認してください。
確認したあとで正しい内容で再申し込みをおこなうと、審査に通る可能性があります。
短期間に複数のクレジットカードを申し込んでいる
短期間に複数のクレジットカードを申し込んでいるケースも要注意です。
クレジットカード審査では、他の金融機関への申し込み状況についてもチェックされます。
複数のカードを申し込んでいると、自社で利用された金額が回収できないリスクがあると判断される可能性があるため、注意しましょう。
複数所有したい場合は、クレジットカードの審査期間を、最低でも6ヶ月ほど開けてみてください。
消費者金融などでキャッシングサービスを利用している
キャッシングサービスには、おもに、クレジットカードにセットしてあるキャッシング枠とカードローンでの借入があります。
カードの審査では、消費者金融などでのキャッシングサービスの利用状況もチェック対象です。
もちろん、キャッシングをしているからといって、すべてのキャッシング利用者がカード審査に落ちるわけではありません。
収入と比較して借入額が大きい場合は、返済時にトラブルの可能性があるのではないかとチェックされるため、バランスが大切です。
クレジットカード審査に通らなかったときの対処法
クレジットカードは、現金の持ち合わせがないときや海外旅行などの際には持っていると便利です。
しかし、全員が審査に通るわけではありません。
ここからはクレジットカードの審査に通らなかった時の対処法を解説しますので、参考にしてください。
借入があれば返済する
借金はクレジットカード審査に少なからず影響するため、借金があれば返済を先におこなってください。
消費者金融からの借入だけでなく、ショッピング利用の分割払いやリボ払いも該当します。
もし大きな借入があるときは、完済を優先し、信用情報に傷ができないように注意しなければいけません。
収入や雇用形態を見直す
通常、一般カードでは、最低でも200万円程度の収入が必要とされています。
また、雇用形態もチェックされており、アルバイトやフリーランスのような不安定な雇用形態で働いている場合には通らないケースもあるため覚えておきましょう。
収入要件は満たしているのに審査に通らない場合には、正社員になると審査に通る可能性があるため、クレジットカードが必要ならば検討してください。
ブラックリストから抹消されるまで待つ
一度ブラックリスト入りすると、最低でも5年間は情報が残るとされています。
実際の年数は定かではありませんが、ブラックリストから消えるとクレジットカード審査に影響は生じません。
ブラックリストから抹消される5年を目安に再度申し込みをおこなうと、通る可能性があります。
デビットカードを作成する
収入面や信用情報の問題などでクレジットカードが作れない場合には、デビットカードを作成すると良いでしょう。
デビットカードは、支払いと同時に銀行口座から直接引き落とされるシステムで、作成時の芯審査は不要です。
現金を持ち合わせていなくても、銀行に残高があればクレジットカードと同じようにカードで支払えます。
銀行の残高以上には使えないデビットカードは、使いすぎの防止にもなるでしょう。
家族カードを発行してもらう
本人名義でクレジットカードが作れない場合には、家族名義のカードを作る方法もあります。
たとえ本人の収入や信用情報に問題があったとしても、家族名義のカードの場合には審査対象は名義人本人です。
家族名義のクレジットカードの審査が通ったら、家族カードを申し込みましょう。
家族カードのほうが審査に通りやすくなるので、クレジットカードが持てるようになります。
ただし、引き落としは名義人が設定した口座からとなる点に注意しましょう。
まとめ
クレジットカードは誰でも作れるわけではなく、本人の属性や信用情報などが審査されます。
カードによって申し込める条件が設定されている点に、注意しましょう。
収入面や信用情報に問題があると審査に通らないケースもあります。
審査要件を満たすか、期間をあけてから再度申し込みをおこないましょう。
デビットカードや家族カードを利用する方法もあります。
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